Плюсы каско. В чем достоинства и недостатки каско. Когда каско с франшизой предпочтительней

В условиях рыночной экономики, конкурентной среды, изобилия страховых компаний, которые предлагают автовладельцам широкий спектр услуг, непросто выбрать максимально выгодное предложение по минимально возможной цене. Такова ведь задача тех автовладельцев, которые решили приобрести полис автострахования каско. Ниже будет изложена информация о том, как функционирует франшиза, какие убытки она покрывает, ее преимущества и минусы.

Общие сведения

В силу вышеперечисленных условий все чаще встречаются упоминания о скидках и акциях с целью привлечения клиентов за счет снижения стоимости услуги. Однако, следует понимать, что бонусов в страховании просто не бывает с сохранением полного объема выгод. Здесь существует четкий взвешенный актуарно-математический баланс между тем, какие риски и в каком размере страховая компания готова взять под свою ответственность, и тем, сколько за это должен заплатить клиент.

Так называемые скидки и акции компании предлагают за счет некоторых ограничений, в данном случае такой вид страхования - это каско с франшизой. Он имеет много особенностей, и то, что для одного клиента будет весомым преимуществом, для другого может стать серьезным «камнем преткновения». К сожалению, не все специалисты страховых компаний компетентны или имеют желание доступно и в полном объеме разъяснить, что это такое - страховка каско с франшизой.

Франшиза в автостраховании

Понятие «франшиза» имеет экономические корни, однако в автостраховании ее определение звучит следующим образом: это сумма ущерба, по которой страховщик не несет обязательства выплаты при наступлении страхового случая. А кто же тогда ее покрывает? Никто, эту сумму платит владелец полиса самостоятельно, из своего личного кровного бюджета. Так что такое каско с франшизой и без нее?

Размер франшизы

В условиях свободной конкуренции каждая страховая компания вправе предлагать свои индивидуальные условия по страхованию каско, в том числе по видам и величине франшизы. Однако существует три наиболее распространенных способа определения размера затратной части средств, которые берет на себя клиент:

1. Фиксированная сумма.
2. Как процентная ставка от стоимости автомобиля.
3. В виде процентной ставки от суммы ущерба.

Независимо от выбранного клиентом способа определения величины возможной убыточной части средств, существует единая закономерность: чем будет выше эта сумма, тем большую скидку сможет дать компания при автостраховании, и тем дешевле в итоге окажется стоимость полиса каско с франшизой.

Виды франшизы определяют особенности участия страхователя в покрытии ущерба. Зачастую это не зависит от того, каким способом будет установлена данная величина.

Чаще всего в каско выделяют четыре основных вида франшизы:

1. Условная. Предполагает единоличное участие владельца полиса в покрытии ущерба, если его величина будет ниже установленной франшизы. Если же он окажется выше, то страховая компания полностью его покроет. Например, величина франшизы в полисе составляет 30 000 руб. Если сумма ущерба после ДТП или других рисков будет 30 000 или меньше, то владелец ремонт своего автомобиля будет оплачивать самостоятельно, ответственность компании в этом случае отсутствует. Но если повреждений суммарно окажется свыше 30 000 руб., страховщик заплатит эту сумму полностью, а клиент вообще не участвует в покрытии ущерба.

2. Безусловная. Предполагается обязательное вовлечение страхователя в покрытии части ущерба в размере установленной франшизы не зависимо от ее величины и суммы убытка. Например, ущерб при ДТП составил 25 000 руб. Был оформлен полис каско с франшизой 30 000 руб. и это значит, что автовладелец ремонтирует свой автомобиль самостоятельно. Но если при этой же определенной сумме ущерб составит 70 000 руб., то 30 000 руб. платит клиент, а оставшуюся сумму в размере 40 000 руб. оплачивает страховая компания. Допустим, безусловная франшиза была установлена от суммы ущерба и составила 10%. Тогда при ущербе в 100 000 руб. владелец полиса платит 10 000 руб., а страховая компания 90 000 руб. При мелком ремонте будет такое же распределение. При сумме ущерба 5 000 руб., в покрытии убытка будут принимать обязательное участие тоже обе стороны - автовладелец в размере 500 руб. (10% от ущерба) и страховая компания в размере 4 500 руб. (90%).

3. Динамическая. Динамическая франшиза с полисом каско - что это? При использовании этого вида договора имеет значение количество страховых случаев в период действия страхового полиса и величина ущерба.

При наступлении первого ДТП выплата компании может быть в размере 100% ущерба, без применения франшизы. Если в течение периода страхования произойдет еще один или более страховых случаев, то условия изменяются. Величина франшизы будет увеличиваться, а размер выплат страховой компании сокращаться, вплоть до их полного отсутствия.

Вот пример того, как устанавливается франшиза от величины ущерба в %, если период действия полиса составляет 1 год.

Предположим, что в течение действия полиса произошло 3 страховых случая. Первым стало ДТП с суммой ущерба 50 000 руб. Эту часть, согласно условиям договора, оплачивает страховая компания без содействия автовладельца. Вторым страховым случаем стало повреждение лакокрасочного покрытия хулиганами на стоянке. Сумма ущерба составила 25 000 руб. Здесь уже величина франшизы будет 50%, а значит, страхователь платит 12 500 руб, оставшиеся 50% в размере 12 500 возмещает компания. Ну и третьим негативным событием стало столкновение с деревом. Убыток 70 000 руб. - франшиза 75%, значит ущерб клиента 52 500 руб, и 25% от суммы заплатит страховая компания, это всего лишь 17 500 руб. В данном случае четвертое и последующие несчастные случаи автовладельцу не оплачиваются. Эти расходы несет он сам.

4. Временная франшиза. Что это такое в каско? В данном случае предполагается ограничение использования транспортного средства во времени. Например, страховка каско покрывает все несчастные случаи в будние дни, но в выходные она действовать не будет. Или будет иметь юридическую силу только днем, а ночью - нет. Либо ее действие распространяется только на весенний и летний период, а в осенний и зимний полис не действует. Чем больше временные ограничения, тем дешевле будет страховка.

Сравнение различных видов франшизы

Итак, стало понятно, что это - страхование каско с франшизой. А какой вид договора выбрать и что выгоднее, однозначного ответа не существует. Приведенные виды франшизы отличаются, следовательно, у них имеются разные категории поклонников среди автомобилистов, и страховых компаний, пожалуй, тоже. То, что выгодно одному, может быть абсолютно не интересно другому. Все зависит от цели приобретения полиса каско, интенсивности эксплуатации авто, стажа вождения водителя, условий региона использования и т.д.

Так, для новичков будет невыгодна динамическая франшиза в страховке каско, поскольку есть большая вероятность несчастных случаев. Это значит, что для некоторых регрессивная шкала выплат с каждым последующим случаем будет не выгодной. Зато страховщики с удовольствием продали бы такой полис новичку, нежели опытному водителю. Однако и стоимость договора с такой франшизой для начинающего и для водителя со стажем будет разной.

Если человек опытный, с большим периодом безаварийной езды, и цель его страхования - защита от угона и тотального повреждения авто, то каско с динамической франшизой будет оптимальным вариантом, т. к. обеспечит хорошую экономию на стоимости полиса.

Если страхователем является предприятие, то ему выгодно приобрести полис для авто с применением временной франшизы (ее действие только в будние дни).

Что касается страховых компаний, можно предположить, что каско с безусловной франшизой для них выгоднее и предпочтительнее, чем с условной, т. к. исключается факт всяческих манипуляций со стороны автовладельца по увеличению определенной суммы. Это обусловлено его обязательным участием в покрытии ущерба в размере установленной ранее убыточной части средств.

Следовательно, существуют как выгоды, так и недостатки в покупке полиса на различных условиях как для самой страховой компании, так и для автовладельца. Каковы же плюсы и минусы в каско с франшизой для обеих сторон? Давайте разберемся.

Выгоды франшизы для автовладельца

В первую очередь поговорим о плюсах покупки полиса. Выгоды франшизы для клиента следующие:

1. Отмечается существенная экономия средств при покупке полиса каско с франшизой. Причем она может быть и в 2-3 раза выше стоимости стандартного пакета.
2. Экономия времени при мелких повреждениях. Если таковые дефекты обнаружены, и ущерб в рамках установленной франшизы, нет необходимости тратить время на оформление документов для выплаты. И произвести мелкий ремонт собственными силами намного быстрее.
3. Ущерб по незначительным повреждениям не будет отражен в истории выплат, а значит, она останется чистой для страховой компании, что в свою очередь даст право на дополнительные скидки и бонусы за счет безаварийности при покупке следующего полиса каско.
4. Возможность страхования от рисков существенных повреждений и угона, заплатив при этом невысокую цену, за счет франшизы на мелкие повреждения.

Минусы франшизы для страхователя

Экономия при покупке полиса каско за счет скидки при условии добавления франшизы далеко не для всех может быть выгодной в итоге. Например, она целесообразна для уверенных водителей с большим опытом вождения, у которых мелких повреждений, вероятнее всего, не будет в течение действия договора. Но зато за меньшую цену они покупают страховку на более серьезные случаи, такие как угон или серьезные аварии со значительными повреждениями. И наоборот, франшиза для начинающих водителей означает то, что они за свой счет будут ремонтировать свои вмятины и потертости бампера при неправильной парковке, т.к. это мелкие дефекты, и они наиболее вероятны для новичков.

Преимущества франшизы для страховых компаний

Компании в добровольных видах страхования никогда не будут работать себе в убыток. Поэтому, предлагая каско с франшизой, они из каждого пакета извлекают выгоду, четко просчитывая свои риски. Стандартная стоимость полиса достаточно высока из-за большой вероятности убытков страховщика. Использование франшизы позволяет в первую очередь «удешевить» данный продукт и сделать его более привлекательным для клиента, а значит, и более конкурентоспособным на рынке страхования. Это помогает компании избавиться от обязательств выплат по мелким повреждениям, что экономит ее временные и финансовые ресурсы.

Минусы франшизы для страховщиков

В целях максимальной экономии встречаются факты мошенничества со стороны страхователей, которые с помощью определенных манипуляций стремятся максимально завысить сумму ущерба, чтобы она была выше установленной франшизы по полису. Однако клиенты стремятся отслеживать такие факты и предупреждать их возникновение. Так, именно по этой причине наиболее популярно предложение страховых компаний каско с безусловной франшизой, где является обязательным участие автовладельца в покрытии ущерба. Также страховщики все больше уходят от «выплат на руки», предпочитая сотрудничать напрямую с СТО, совместно оценивая сумму ущерба без участия страхователя.

Есть группа автовладельцев, для которых покупка каско с франшизой может стать особенно выгодной. Полис рекомендуется приобретать:

1. Водителям-профессионалам, аккуратным и уверенным, с достаточным стажем вождения.
2. Тем, кто имеет средства для оперативного ремонта мелких повреждений.
3. Автовладельцам, которые не очень активно эксплуатируют транспортное средство.

Кому не стоит покупать полис каско с франшизой

Прежде чем оформлять договор, нужно взвесить все минусы и плюсы и честно оценить свою ситуацию. Есть категория автовладельцев, которым следует повременить с приобретением полиса. Не стоит спешить покупать его следующим лицам:

1. Рассеянным и невнимательным водителям. Такие часто попадают в мелкие ДТП, не придерживаются правил парковки, что приводит к различным дефектам авто. Лучше купить полис каско без франшизы за полную стоимость.
2. Начинающим водителям. Экономия на франшизе не оправдает себя из-за высокой вероятности мелких повреждений и ДТП, особенно в первые годы вождения.
3. Владельцам автомобилей, купленных в кредит. Страхование каско в данном случае является обязательным требованием кредитных организаций, которые чаще всего ограничивают использование франшизы в полисе. Причина очевидна. Автомобиль является залоговым имуществом, никто не может гарантировать платежеспособность клиента для его восстановления в случае повреждений, а тем более гибели.

Вывод

Теперь вы знаете, что такое каско с франшизой и без нее. Используя доступные информационные ресурсы, в этом сможет разобраться каждый автовладелец, который намерен приобрести полис. Очень важно перед походом в страховую компанию определить цели его покупки. Важно учесть опыт водителя, который будет управлять автомобилем, возможные риски, в результате наступления которых вероятен ущерб. Также немаловажно определить величину убытка, которую потенциальный клиент готов понести самостоятельно.

Понимая эти параметры, не сложно будет с помощью страхового агента подобрать наиболее выгодное предложение по каско. А еще лучше изучить предложения нескольких компаний с хорошей историей выплат, высокими рейтингами и длительной работой на рынке страхования. При грамотном и рациональном подходе покупка полиса каско станет действительно выгодной для автовладельца. Страховая компания в этом случае получит лояльного постоянного клиента.

Понятие франшиза мы чаще встречаем в бизнес планах и проектах, нежели чем в сфере автострахования. Но на самом деле, такое понятие, как франшиза стало популярным в автосфере совсем недавно.

Справка! Само по себе это понятие означает обстоятельства, возникшие у лица, которое застраховало свою машину, компенсировать установленную часть убытков за счёт своих личных денежных средств, размер которых установлен договором.

Размер франшизы обозначается как в процентном соотношении, так и в конкретном денежном выражении. Размер франшизы должен быть оговорен заранее, еще до момента подписания договора сторонами. Сама по себе франшиза подразделяется на несколько видов в зависимости от своих индивидуальных особенностей.

Плюсы и минусы

Как это работает?

Как на самом деле работает франшиза КАСКО? Ведь каждый гражданин должен ознакомиться с примером использования франшизы прежде, чем пойдет в офис страховой компании за оформлением подобного предложения.

Например,вы приобрели новый автомобиль, стоимость которого равна 500000 руб. Вы выбрали способ страхования КАСКО с франшизой, величина которой составит 20000 руб. В такой ситуации, если вы попадаете в дорожно-транспортное происшествие, при этом, ремонт обойдется в сумму, которая меньше 20000 руб., то вы будете восстанавливать транспортное средство своими собственными силами.

В ситуации, когда нанесенный автомобилю ущерб превысил установленную сумму франшизы, и, например, составил 100000 руб., то 20000 выплатите вы, а остальные 80 лягут на плечи страховой компании. Работа со страховыми такова, что чем выше устанавливается стоимость франшизы, тем дешевле обходится вам .

Виды

Как мы уже говорили, франшиза подразделяется на несколько видов. Они выделялись в зависимости от условий сотрудничества и приобретения франшизы. Так как же рассчитать сумму расходов для возмещения ущерба в зависимости от вида франшиза?

Условная

Одна из самых популярных – это условная. Под условной франшизой понимается вид страхования, суть которого состоит в том, что при приобретении страхового полиса устанавливается четко оговорённая фиксированная сумма. Именно эту сумму страхователь должен обеспечивать в случае дорожно-транспортного происшествия сам.

В ситуации, когда величина ущерба существенно превышает установленную сумму франшизы, к процессу выделения денежных средств на ремонт авто подключается страховая компания. Условную франшизу можно по праву считать одной из самых выгодных видов страхования. Предложить вам такой вариант может практически любая компания, несмотря на то, что в общем и целом франшиза встречается редко.

К сожалению, сегодня идет речь о том, чтобы упразднить условную франшизу, так как увеличились случаи мошенничества в ситуации, когда клиент специально доводит сумму причинённого ущерба выше суммы самой франшизы, чтобы страховая компания самостоятельно возмещала расходы на ремонт.

Безусловная

Безусловная франшиза ещё одна популярная разновидность страхования по форме КАСКО. При наступлении гражданин возмещает определённую часть расходов для устранения ущерба. Эта часть расходов выражается в процентном соотношении от стоимости авто или ущерба, или в фиксированной сумме. Однако при расчете данных величин учитывается износ автомобиля, а также более скрупулезно подходят к расчёту причиненного ущерба.

Важно! Если вы приобрели полис КАСКО с безусловной франшизой, то в случае наступления страхового случая будете выплачивать всегда фиксированную сумму, а то, что будет налагаться поверх, ляжет на плечи страховой компании.

Динамическая

Несколько реже встречается динамического франшиза. Ее ещё называют «второго случая». Сама суть подобной франшизы такова, что ущерб, который был нанесен автомобилем в первый раз будет возмещать ваша страховка КАСКО, а франшиза начнет действовать в случае наступления второго дорожно-транспортного происшествия.

Вы можете выбрать программу, при которой процент франшизы будет возрастать от случая к случаю. К примеру, АльфаСтрахование предлагает, что со второй аварии франшиза будет составлять 5% от понесенного ущерба, а в случае наступления третьей ситуации уже 15%.

Временная

Временная франшиза возмещает вам причиненный ущерб только в конкретно взятый промежуток времени. В случае если ДТП произошло в неустановленный отрезок времени, то ущерб оплачивается вами из собственного кармана.

Например, вы решили, что полис КАСКО должен работать только в будни. Однако, дорожно-транспортное происшествие произошло с вами в выходной день. В таком случае восстановление автомобиля будет осуществлено из вашего собственного кармана.

Где оформить полис?

Узнать где можно оформить и сравнить стоимость можно через .

РЕСО

Компания РЕСО на своём сайте не дает никаких комментариев по поводу оформления полиса КАСКО с франшизой. Однако, если вы свяжетесь с сотрудниками данной организации, то узнаете, что условия франшизы в данной ситуации подбираются индивидуально. Что же влияет на такое мнение организации?

На самом деле, условия продажи подбираются в зависимости от стажа вождения гражданина, марки автомобиля , и некоторых других условий. Объединив все факторы в совокупности, получается то конкретное предложение, которое страховая компания готова озвучить для конкретно взятого клиента.

Ингосстрах

Ингосстрах весьма распространённая компания, стать клиентами которой хотят многие граждане. А всё потому, что данная компания хорошо зарекомендовала себя на рынке страховых услуг, является надежным партнером. Для того чтобы получить страховку по форме КАСКО с франшизой вы можете рассмотреть два вида предложений. Ингосстрах предлагает условную и безусловную страховку.

Каждая из этих вариантов страхования будет рассчитано специально под ваш автомобиль. При обращении есть возможность оформления временной страховки в случае, если вы опасаетесь конкретного времени суток. Стоимость такой страховки по форме КАСКО на автомобиль средней ценовой категории будет стоить вам от 20000 руб.

АльфаСтрахование

Предложение по оформлению франшизы делает своим клиентам АльфаСтрахование. СК предлагает гражданам весьма выгодные условия, при которых вариант КАСКО подбирается индивидуально. Стоимость также варьируется в зависимости от суммы самой франшизы. Зетта страхование Также оформить подобное предложение можно в фирме Зетта страхование.

Несмотря на то, что данная компания новичок на рынке страховых услуг, она старается всячески угодить своим клиентам и предложить максимально выгодные предложения. Компания подбирает индивидуально под вас способ страхования , который будет отвечать всем вашим запросам и требованиям.

Условия возврата

Внимание! Многие граждане приобретают полис КАСКО с франшизой и не внимательно знакомятся с условиями такого страхования. После попадания в ДТП выясняется, что возмещать ущерб придётся из собственного кармана. Возврат франшизы осуществляется в случае, если страхователь становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.

Только в этом случае в соответствии со приобретённым полисом КАСКО он может получить . Возврат франшизы требуется в ситуации, когда выплаченная водителям сумма недостаточна для того чтобы привести автомобиль в надлежащее состояние. Гражданин должен обратиться в страховую компанию для получения компенсации.

Общая инструкция выглядит так:

1. Гражданин должен составить заявление на возврат франшизы. Для этого нужно явиться в офис компании.
2. Приобщаются документы, которые свидетельствуют о правоте его слов.
3. Заявление и документы рассматриваются сотрудникам.
4. В случае, если водитель оказался прав, а сумма восстановления автомобиля действительно превышает франшизу, то страховой компанией в установленный срок будут сделаны соответствующие выплаты.

Обращаться для осуществления возврата необходимо в офис вашей страховой компанией. По возможности, именно в тот, где вы изначально оформляли свой страховой полис.

Заявление

Некоторые компании принимают заявление, составленное в произвольной форме. Но всё же, чтобы вам не отказали в приеме заявления, обязательно посетите сайт компании и посмотрите, есть ли на нём образец. В случае если вы не нашли образец, то позвоните в офис компании или явитесь туда лично. Если вы не осуществите подготовительных действий, то вполне вероятно, что вам откажут в принятии документов.

Пакет документов

Кстати о документах, вами должен быть сформирован надлежащий пакет.

Туда обязательно должны войти:

• справка из ГАИ, которая описывает ДТП;
• протокол, который возбуждает административное дело;
• результат проведенной специалистом экспертизы ущерба;
• копия чека о внесении суммы франшизы;
• отчет полиции о произошедшем;
• паспорт клиента страховой компании;
• реквизиты счёта для того чтобы отправить денежные средства;
• акты, которые свидетельствуют о проведении ремонтных работ по автомобилю.

Возмещение по ОСАГО виновника

Справка! Возврат франшизы КАСКО через полис ОСАГО виновного лица является единственным способом получить максимально большую сумму ущерба. Несмотря на то, что практика говорит о частых отказах, попытаться стоит.

Легче всего придется тем, виновник аварии в которой застрахован в той же компании, где вами . Процесс будет максимально упрощен.

Если же вы застрахованы в различных компаниях, то придётся окунуться в бумажную волокиту, писать заявление и доказывать свою правоту. Франшиза может быть возвращена в срок от 15 до 40 календарных дней. Возврат оформляется в компании, где застрахован виновный. Однако далеко не всегда удается решить вопрос мирным путем, поэтому велика вероятность обращения в судебную инстанцию.

Приобретение КАСКО с франшизой выгодно тем, кто не хочет тратить больших денежных средств на приобретение полиса, и одновременно хочет защитить свой автомобиль от дорожно-транспортных происшествий. Надеемся, что несмотря на покупку вами полиса, ваш автомобиль никогда не станет участником ДТП.

Видео

Смотрите подробнее, что такое франшиза в КАСКО в видео ниже:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

На дорогах нашей страны каждый день ездит огромное количество транспортных средств. Каждый водитель знает, что для передвижения на автомобиле обязательно нужна страховка. В настоящее время оформить ее можно в различных специализированных компаниях. Какую именно выбрать - решать уже вам. Сэкономить деньги на автомобильном страховании — мечта каждого автомобилиста. Воплотить ее в жизнь поможет полис Каско по франшизе. О том, что это такое, как оно работает, а также какими плюсами и минусами обладает этот вид страхования, мы и поговорим далее.

Общая информация

Каско с франшизой - что это такое? Как оно работает? Начнем с термина. Франшиза — это одна из видов услуг страхования, которая освобождает автомобилиста от выплат определенной суммы страховщику. Размер суммы определяется владельцем автомобиля и страховой компанией при составлении договора. Размер скидки может быть как фиксированным, так и составлять определенный процент от полной стоимости полиса Каско. При этом за возможность получить скидку водитель берет на себя обязательства по самостоятельной выплате определенной части от общего размера убытков. Но есть и положительная сторона, поскольку помимо экономии денег, вы получаете возможность не тратить свое время зря. Ведь если размер страховых выплат будет не слишком большим, вам не придется идти в офис страховщика и заниматься бумажной волокитой.

Преимущества и недостатки оформления Каско по франшизе

Франшиза Каско (плюсы и минусы будут рассмотрены далее) обладает определенными отличиями от обычных программ страхования, которые необходимо учитывать при заключении договора со страховой компанией. Чтобы ответить на вопрос о том, есть ли смысл оформлять данную страховку, давайте поговорим об ее основных достоинствах и недостатках.

Преимущества Каско с франшизой

Итак, какими же преимуществами обладает Каско с франшизой?

Плюсы можно выделить следующие:

1. Возможность экономить на автомобильном страховании до 60% в год, что в денежном эквиваленте может достигать 20 тысяч рублей. При этом экономия зависит от модели машины, года выпуска, безаварийного водительского стажа и других немаловажных параметров.
2. Если водитель обладает большим опытом управления машиной и на протяжении длительного промежутка времени он не попадал в ДТП, то экономия может быть еще более выгодной. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам, у которых большой безаварийный стаж, различные выгодные программы страхования и дополнительные бонусы. Например, Каско с франшизой (что это такое уже было рассмотрено) обойдется водителям, которые на протяжении последних четырех лет не попадали в аварию, на 20% дешевле, чем остальным.
3. Экономия времени. Если размер понесенного в результате ДТП ущерба будет небольшим, то водителю будет не нужно идти в офис страховщика для урегулирования всех юридических формальностей. Решить все вопросы с другим участником происшествия можно будет намного быстрее на месте аварии.
4. Возможность застраховать транспортное средство от угона. Некоторые СК включают в пакет услуг полиса Каско с франшизой (что это такое более подробно можно узнать у своего страховщика) страхование машины от угона.

Здесь важно понимать, что предоставляя скидку на полис, страховые компании также получают выгоду. Все дело в том, что при попадании в ДТП, часть расходов берет на себя водитель, что, в свою очередь, сводит к минимуму размер денежной компенсации, которую сможет получить автомобилист от страховой компании.

Недостатки данного вида автомобильного страхования

Итак, вы хотите оформить Каско с франшизой.

Минусы при этом будут следующие:

1. Высокая стоимость страховки для водителей с небольшим водительским стажем.
2. В случае ДТП оплата за ремонт незначительных повреждений ложится на плечи водителей. Но здесь есть и положительная сторона, которая заключается в сохранении коэффициента аварийности, поэтому со временем можно накопить безаварийный стаж и снизить стоимость услуг страхования.

Учитывая все недостатки, которыми обладает страховая франшиза Каско, можно сказать, что данный вид полиса отлично подойдет для автомобилистов, готовых взять на себя оплату мелких повреждений, чтобы в результате сэкономить на услугах автомобильного страхования.

Особенности страхования по франшизе

Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика. Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.

Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей. Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей. Но дела обстоят совершенно иначе в случае с Каско с франшизой, в отзывах о которой отмечается, что данный вид полиса позволяет страховым компаниям существенно экономить на выплатах.

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения. Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении страхового договора. Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

Виды страховых полисов Каско с франшизой

Каско с франшизой (что это такое и как оно работает мы уже рассмотрели в данной статье) бывает следующих видов:

• условная;
• безусловная;
• динамическая;
• временная.

Каждая разновидность полиса автомобильного страхования обладает определенными особенностями, поэтому чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант необходимо рассмотреть каждый из них.

Условная страховка

В СК вам предлагают оформить условный полис Каско с франшизой, что это значит? Этот вид автомобильного страхования предполагает, что страховая компания предоставит водителю скидку фиксированного размера. Если в случае возникновения ДТП размер понесенного ущерба будет меньше скидки, то расходы по ремонту водитель будет оплачивать самостоятельно. Если ущерб превысит этот порог, то страховщик выплатит денежную компенсацию.

Эта разновидность страхования с франшизой является одной из самых непопулярных, поскольку страховщики с большой неохотой идут на оформление этих полисов. Это обусловлено тем, что водители при наступлении страхового случая стараются всеми доступными способами увеличить величину понесенного ущерба, чтобы таким образом получить от страховой компании выплату денежной компенсации. Для минимизации своих рисков страховщики очень неохотно идут на оформление условной страховки.

Тем не менее, условная страховка по франшизе является самой выгодной для автомобилистов, поскольку она предполагает выплату денежной компенсации большего размера в случае наступления страхового случая, если сравнивать с другими разновидностями программ страхования по франшизе.

Давайте предположим, что размер скидки по франшизе составляет 10 тысяч рублей. Если в результате ДТП транспортное средство получило ущерб на 9800 рублей, то платить за ремонт владелец автомобиля будет самостоятельно. Но если ущерб будет оценен хотя бы на 100 рублей больше размера франшизы, то в этом случае водитель получит компенсацию в максимальном размере.

Безусловная страховка

Как работает франшиза в Каско этого типа? В отличие от условной страховки, здесь размер скидки вычитается из размера понесенного ущерба, в результате чего часть ремонта оплачивает водитель, а часть — страховая компания. Эта разновидность автомобильного страхования по франшизе является наиболее распространенной, поскольку она выгодна не только владельцам транспортных средств, но и страховщикам. Размер скидки может быть как фиксированным, так и рассчитываться в процентах. В последнем случае максимальный размер скидки составляет 25% от суммы понесенного ущерба. Например, если согласно договору франшиза составляет 15%, а стоимость ремонта — 10 тысяч рублей, то водитель должен будет заплатить только тысячу. С увеличением безаварийного стажа вождения будет постепенно увеличиваться и размер льготы для водителя.

Динамическая страховка

Суть данного вида страхования по франшизе заключается в том, что ущерб, полученный при попадании в ДТП в первый раз, полностью покрывается страховой компанией, а за все последующие страхователь выплачивает лишь фиксированную сумму. Остальная часть ремонта оплачивается водителем из собственного кармана.

Большим преимуществом этого вида полиса является то, что страховщик не изменяет размер процентной ставки по франшизе, если автомобильная авария произошла не по вине страхователя. Если же виновник ДТП уедет с места аварии до прибытия сотрудников ДПС, то страховая компания возместит водителю понесенный ущерб в полном объеме.

Временная страховка

При оформлении временной франшизы страховщик выплатит денежную компенсацию при попадании в ДТП только в том случае, если авария произошла в определенный период, оговоренный в страховом договоре. Например, полис может быть оформлен только на будние дни, поэтому если ДТП случится в выходные, то ни о какой компенсационной выплате речи быть не может.

Как происходит расчет скидки по франшизе?

Итак, мы разобрались в том, как работает франшиза в Каско, что она собой представляет, а также какими преимуществами и недостатками обладает. Но на какие льготы могут рассчитывать владельцы транспортных средств, и как вообще происходит определение размера скидки? Для вычислений используется следующая формула:

Размер=потраченные часы*зарплата/160.

Таким образом, из приведенной формулы можно сделать вывод, что наиболее выгодным будет оформление полиса, размер франшизы по которому будет рассчитан с учетом количества часов, необходимых водителю для оформления ДТП и получения денежной компенсации.

Примеры использования страховки с франшизой на практике

Чтобы было понятнее, что такое франшиза простыми словами по Каско, давайте рассмотрим принцип ее работы на конкретном примере. Представим ситуацию, что транспортное средство было застраховано на один миллион рублей, а размер скидки составил 60 000 рублей. Таким образом, при попадании в ДТП вы будете обязаны покрыть всего лишь 50 тысяч рублей, а оставшуюся сумму заплатит страховщик. Здесь важно понимать, что чем больше будет льгота водителя, тем большего размера может быть компенсация денежных средств. В этом случае все зависит от способа расчета скидки: является ли она фиксированной, рассчитывается в процентах от стоимости страхового полиса или размера понесенного убытка.

Какую выгоду получают автомобилисты при оформлении полиса по франшизе?

В наши дни на рынке автомобильного страхования работает довольно много компаний, поэтому выбрать оптимальный вид полиса и надежного страховщика довольно сложно. При оформлении любого вида полиса по франшизе для оформления страхового случая будет нужно отправить заявление в банк, если денежная компенсация не предусмотрена страховым договором.

Несомненно, страхование по франшизе является выгодным для водителей, поскольку он позволяет экономить не только приличную сумму денег на услугах страхования, но и собственное время, что в наши дни является не менее важным аспектом. Но здесь важно понимать, что полис с франшизой станет отличным решением только для тех водителей, которые управляют транспортным средством очень аккуратно и не любят быстро гонять по дорогам. Всем остальным лучше рассмотреть другие варианты автомобильного страхования.

Поэтому, решая вопрос, есть ли смысл оформлять франшизу, следует брать во внимание следующие факторы:

• Реально оценивайте свои финансовые возможности. При получении незначительного ущерба в результате ДТП отремонтировать машину всегда можно будет тогда, когда у вас появятся свободные деньги.
• Задумайтесь, действительно ли вам будет по карману восстановление транспортного средства при попадании в ДТП.

Если оба нюанса не вызывают никаких сомнений, то можно идти в страховую компанию и смело оформлять страховку на свою машину по франшизе, поскольку это действительно хороший способ сэкономить.

В заключение

Итак, мы рассмотрели что такое франшиза в страховании Каско, как она работает, какими плюсами и минусами обладает. Что касается актуальности ее оформления, то каждый водитель должен самостоятельно решать, какой программой страхования, существующей сегодня на рынке, пользоваться. Но как утверждают опытные водители, обладающие большим стажем управления транспортным средством, смысл определенно есть. Все дело в том, что каждый автомобилист, осознающий то, что при попадании в ДТП ему придется самостоятельно оплачивать часть понесенного ущерба, старается лишний раз не гонять, а водить более аккуратно и осмотрительно. А осторожное управление машиной — это не только экономия средств, но и залог безопасности как самого водителя, так и его пассажиров.

Водителями нашей страны чаще всего каско приобретается не из-за автокредита, а для обеспечения защиты своих личных интересов в случае угона или ДТП. Однако, стоит ли покупать столь дорогостоящий полис и будет ли оправдано его приобретение?

Дать однозначный ответ на такой достаточно сложный вопрос невозможно.

Однозначно, что какой-нибудь Дядя Вася, водитель Запорожца непонятно какого года выпуска, однозначно скажет, что ему такой полис не нужен, так как он очень дорогой. И больше никаких весомых доводов о необходимости его приобретения он слушать не будет. Страховой агент, в свою очередь, может доказать обратное, приведя целый ряд очень обоснованных доводов, а также показав расчет по страховому калькулятору каско в Санкт-Петербурге в пользу приобретения страхового полиса. Самое интересное, что каждый из них в принципе прав.

Поэтому, соответственно, не имеет какого-либо смысла приводить конкретные советы. Было бы правильнее рассмотреть плюсы и минусы данного вида страхования для того, чтобы владельцы автомобилей смогли самостоятельно определить в нем необходимость. А дальше каждый сможет принять решение, нужно ли приобретать каско или можно прожить и без него.

К плюсам каско-страхования прежде всего следует отнести финансовую защищенность, так как в случае ДТП или каких-то стихийных бедствий (ураганов, упавших деревьев, буранов, ураганов и прочее), можно получить возмещение ущерба по полису каско и полностью восстановить автомобиль. Также возмещение ущерба по полису возможно в случае незаконных действий третьих лиц, таких как кража, хищение угон и т.д. автомобиля.

Вам необходимо у страховщика обязательно выяснить полый список страховых рисков под тот полис, который вас заинтересовал. Не забываете, что у разных страховых компаний совершено разный уровень защищенности. Перед приобретением автополиса не забудьте посмотреть отзывы покупателей о страховке и страховой компании, а также узнать рейтинги по каско.

Несомненно, еще одним преимуществом приобретения полиса каско является возможность выбора полиса, в котором будут учтены интересы страхователя, в то время как в ОСАГО все страховые показатели очень четко определены. А вот полис каско позволит учесть личные желания владельца автомобиля. Ввести нужные именно вам параметры страхования и подобрать страховой полис можно с помощью калькулятора страхования. Этот же инструмент рассмотрит возможности снижения цены полиса.

Отметим, что существует несколько вариантов страхования автомобиля. Автомобиль можно застраховать по принципу «50 на 50», согласно которого сумма страховки составит половину от рыночной стоимости машины и в случае нанесения ущерба автовладелец получит 50% от общей суммы нанесенного ущерба.

Также можно приобрести вместо полного частичное каско. В этом случае машина будет застрахована только по ущербному риску. При покупке частичного каско вы сэкономите примерно 10-20% от общей суммы. Сколько именно составит экономия вам смогут рассказать в той страховой компании, которую вы выбрали. Но тут тоже есть нюанс: если автомобиль будет угнан, вы не получите компенсации ущерба.

Но если прислушаться к вышеизложенным методам экономии, то можно даже при весьма скромных доходах позволить себе приобрести полис на порядок дешевле. В жизни всегда приходится чем-то жертвовать, но в любом случае это на порядок лучше, чем ездить на автомобиле, не имея четкой финансовой защиты.

Полное КАСКО это 100% защита от всех затрат на починку машины. Такое КАСКО гарантирует компенсацию денежных средств, потраченных на ремонт автомобиля во всех предусмотренных несчастных случаях, авариях, угонах и т. д.

Полная страховка покрывает:

Угон и хищение: различные понятия

Важно! Не путайте угон автомобиля и его хищение. Это разные вещи.

Для многих владельцев авто, впервые столкнувшись с этими двумя понятиями, встает проблема непонимания их истинного значения. Зачастую их принимают за синонимы или тождественные понятия.

В уголовном кодексе России записано:

• Статья 166: Угон – это неправомерное завладение ТС без намерения похитить его, то есть желание третьего лица воспользоваться вашей машиной для определенной цели (от чего зависит цена страховки КАСКО от угона, читайте ).
• Статья 158: Хищение – это намеренное и безвозвратное присвоение третьим лицом вашего автомобиля, то есть действие правонарушителя по присвоению авто в свою пользу, причинение неудобств владельцу автомобиля.

Расчет стоимости

имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться .

Калькулятор поможет вам понять приблизительную стоимость вашей страховки. Вы также можете связаться напрямую с представителем страховой компании и проконсультироваться по всем вопросам. Если вы выбрали калькулятор – введите требуемые данные в соответствующих полях.

Система может попросить ввести:

1. Какой это вид транспорта (легковая машина, грузовая, автобус, ).
2. Сколько лет находится в использовании.
3. и ее процент.
4. Стаж вождения.
5. Месторасположение, проживание.
6. Условия компенсации страховки (с учетом износа машины либо без).
7. Виды оплаты (единоразово, ежемесячно, полугодично, ежеквартально).
8. Стоимость ТС.
9. Желаемый тариф.

Заключение

Приобретая полис по любому виду КАСКО, обратите внимание на различия между фирмами и на предлагаемые ими опции страхование. Внимательно выбирайте какой полис, полный или частичный, будет для вас выгодным. Так вы сможете выбрать полис КАСКО, подходящий вашим требованиям и соответствующий ваши финансовым возможностям.